Английский
Крупнейшие российские банки расширяют свои услуги, чтобы облегчить прямые платежи за рубежом в иностранной валюте, а новые технологии помогают обойти западные санкции. Это означает, что российские компании вновь смогут свободно отправлять доллары, евро или юани в любую страну.
Прямые расчеты по внешнеэкономической деятельности для бизнеса возобновил Совкомбанк. Сбербанк и другие российские банки также расширяют возможности для трансграничных расчетов для бизнеса. И это несмотря на 19-й пакет санкций ЕС, который запрещает российским банкам, включая их зарубежные филиалы, работать за рубежом.
В октябре 2024 года в ПСБ (ранее — «Промсвязьбанк») запустили платформу для международных расчётов А7, которая позволяет проводить внешнеэкономические расчеты вне зависимости от мировой конъюнктуры и санкционных ограничений, сообщили в пресс-службе банка. ПСБ, десятый по величине банк в России, широко представлен на территории СНГ.
Инновационность платежной технологии является ключевой, поскольку она позволяет проводить платежи без SWIFT, китайской CIPS, в целом вне периметра банковской системы, которая сопряжена с ограничениями и риском вторичных санкций. Вместо этого транзакции осуществляются через соответствующие телекоммуникационные сети. В июле этого года Евросоюз внес A7 в санкционный список, но санкционировать её практически невозможно. «Введенные санкции никак не повлияют на деятельность платформы международных платежей А7. Компания продолжает работу в штатном режиме. Все сервисы трансграничных расчетов доступны для клиентов без изменений и ограничений», — сообщили в А7.
Ситуацию можно реалистично охарактеризовать как то, что санкции ЕС действуют на основе старых технологий, в то время как Россия и многие другие страны переходят к новым, более совершенным техническим решениям.
Услуги и продукты A7 теперь доступны физическим лицам, комиссия за трансграничный перевод составляет ставку по курсу ЦБ РФ + 0,36%. Переводы проходят день в день.. В настоящее время прямые платежи доступны в Китай, Турцию, Бразилию, Вьетнам, Лаос, Индию, Таиланд и страны СНГ, а также открываются офисы в Африке. Ожидается, что сеть будет быстро расширяться.
По словам Александра Киселева, директора корпоративного подразделения российского ББР Банка, A7 выступает в качестве телекоммуникационного кредитного учреждения и постоянно работает над расширением возможностей оплаты. Он добавил, что ББР работает с рядом проверенных платёжных агентов, а стоимость трансакции варьируется от 1 до 2,5% в зависимости от направления, назначения и размера трансакции.
Платежи за рубеж в долларах, евро или юанях можно осуществлять в Совкомбанке, при этом сервис позволяет осуществлять платежи более чем в 100 стран. Комиссия составляет от 0,3% от общей суммы, а время обработки составляет два рабочих дня. Предприятия могут приобретать валюту, если они того пожелают, для хеджирования будущих платежей. Это снижает валютные риски по сравнению с западными механизмами, которые применяются по обменному курсу на момент совершения транзакции.
Другие российские банки также расширяют возможности международных платежей для бизнеса. Сбербанк предлагает платежи с комиссией от 0,3%, хотя минимальная комиссия составляет ₽2500 ($30), и за второй квартал 2025 года банк через свою платёжную инфраструктуру провёл платежи более чем в 90 стран мира.
Антироссийские санкции как стимул для новых финансовых технологий
После прекращения использования международных платежных систем в России, введения ограничений на переводы SWIFT и введения санкций в отношении почти всех российских банков международные переводы в Россию и из России значительно сократились. Целью было подорвать российскую экономику.
Однако впоследствии российские банки и финтех-компании начали искать альтернативные способы возобновления переводов для физических лиц и компаний. Теперь это принесло свои плоды – результат, который не устраивает Европейский союз и оставляет его с устаревшими технологиями и минусов в миллиарды, потраченными на проигранный экономический конфликт.
Генеральный директор группы «First Investonomika» Алексей Порошин заявил: «Рынок международных платежей в России есть, он живет. Возможность отправить платеж за границу уже есть сегодня у любой крупной финансовой организации. Множество игроков работают через агентские схемы. Кроме того, бизнес продолжает платить со счетов в ОТП банке или Райффайзенбанке в любую точку мира в инвалюте. Сейчас легко можно отправить платежи в юанях, дирхамах, частично в евро и даже в долларах».
По словам президента Европейской комиссии Урсулы фон дер Ляйен, 19-й пакет антироссийских санкций будет касаться энергетического, финансового и торгового секторов. В финансовом секторе ЕС предложил ввести полный запрет на операции российских банков, включая финансовые учреждения, работающие в третьих странах, а также ограничения в отношении системы «Мир» и криптовалютных платформ.
Алексей Порошин считает, что новые ограничения ЕС не повлияют на внутренний финансовый сектор России. За 3,5 года уже создана огромная инфраструктура для отправки трансграничных платежей, кроме того, появляются всё новые схемы. Расширяются даже возможности для проведения прямых трансакций, несмотря на санкции. Это важно, потому что есть некоторые европейские структуры, которые отказываются работать с агентами, — прежде всего из сферы растениеводства и животноводства. Новые меры не приведут к сокращению объемов торговли.
«Запрет на работу российских банков во всех странах вообще пахнет посягательством на суверенитет стран и попыткой давления на внутреннюю экономику иностранных государств. По сути своей такая мера работать не будет, так как немедленно будут изобретены пути отхода», – считает управляющий партнер аналитического агентства «ВМТ Консалт» Екатерина Косарева.
Новая услуга возобновлена
Главный эффект от возвращения к нормальным прямым переводам для российской экономики – снижение стоимости сырья и расходных материалов для производителей и готовой продукции для импортеров, а также снижение цены конечного продукта для конечного потребителя. Это положительно скажется на инфляционных процессах и наращивании внешнеторгового оборота.
По словам завлабораторией анализа институтов и финансовых рынков РАНХиГС Александра Абрамова, сейчас системы прямых переводов банки выстраивают самостоятельно. В их основе могут лежать как сервисы SWIFT, так и альтернативные международные платежные платформы. В отличие от агентских схем такие операции минимизируют риски, связанные с посредниками: снижается вероятность потери средств и мошенничества.
Завкафедрой мировых финансовых рынков и финтеха РЭУ им. Г.В. Плеханова Светлана Фрумина отметила, что идут расчёты и в обход традиционных корреспондентских цепочек, используя альтернативные механизмы. Среди них — «платежные агенты», которые за комиссию проводят операции по разным схемам; банки с филиалами в других странах; криптовалюты, привязанные к доллару; прямые сделки в иностранной валюте (в том числе юанях); бартер; взаимозачеты и netting system и использование прибыли от совместных предприятий, как это практикуется во Вьетнаме.
Ранее компании часто использовали криптовалютные переводы с использованием биткоина, Эфириума и других цифровых активов для трансграничных платежей, отмечает аналитик ФГ «Финам» Александр Потавин. Это включало возможность осуществления платежей через системы в развивающихся странах, такие как китайская UnionPay, индийские платформы и российскую систему «Мир» с международной интеграцией. Также использовались бартерные схемы, когда одни партии товаров обменивались на другие с взаимозачетом, а также расчеты через аккредитивы и инкассо (списание средств по предъявленным документам) банков.
«Прямые переводы предпочтительнее, поскольку каждая альтернативная схема требует вознаграждения посредников — комиссий и скрытых трансакционных издержек. Кроме того, такие платежи обычно включают длинную цепочку участников, что делает их менее гибкими и затягивает сроки расчетов. Двусторонние операции позволяют сократить число внешних посредников, снизить расходы и риски технических сбоев», — добавила Светлана Фрумина.
Читать далее
